Det du trenger er:

• En bank som gir deg nettbank som lar deg skape flere kontoer og som gir deg gratis overføringer mellom egne kontoer og gratis betaling av regninger.
• Et program (som Buddi), regneark eller rett og slett en notisbok eller perm som lar deg holde kontroll over inntekter og utgifter.

Slik virker systemet:

1. Lag en liste over forpliktelser, utgifter og økonomiske mål. Sett opp listen i prioritert rekkefølge, etter hvor viktige de er for deg. For eksempel:
   • Mat
   • Bolig/Husleie
   • Strøm
   • Bil/Transport
   • Forsikring
   • Klær
   • Sparing
   • Telefon/TV/Internett
   • Underholdning/Fritid
   • Ferie

   Hvordan du vil prioritere vil variere mye fra familie til familie, men det er viktig at du prioriterer utgiftene dine. Det er også viktig at du ikke glemmer uregelmessige (eller ikke månedlige) utgifter som årsavgift for bilen og lignende. Disse forskjellige postene på listen din blir nå til de forskjellige kategoriene i budsjettet ditt.

2. I listen fører du så opp de månedlige utgiftene til hver kategori slik at du vet hvor mye du må sette av til hver kategori. (Om du har betalt på kvartals- eller halvårsbasis eller om du kanskje bare får betalt en gang i året så må du dele betalingen på antall måneder mellom hver betaling slik at du vet hvor mye du skal sette av for hver måned for å ha nok til å dekke utgiftene dine.)
3. Når du så får lønning (eller utbetaling av annen slags inntekt) setter du den inn på hovedkontoen din (lønnskonto?). Bruk listen din over prioriterte utgifter og betal regninger som ligger til forfall. Lag en budsjettkonto til de andre utgiftspostene som ikke har forfall denne måneden og sett pengene du har til overs inn på denne kontoen. (Eller en konto for en eller flere av de forskjellige kategoriene sammen. Feriekonto, forsikringskonto, sparekonto osv.) Om du ikke har egen konto for daglige utgifter som mat, bensin og diverse, så la det stå igjen nok penger på primærkontoen din til å dekke dette frem til neste gang du får betalt.
4. Om du har selvdisiplin, følger budsjettet ditt, og ikke har et høyere forbruk i løpet av året enn det du tjener vil det gradvis bygge seg opp midler på budsjettkontoen din (eller kontoene om du lager flere). Når inntekten din går ned har vil du etter hvert ha midler stående på budsjettkontoen slik at du kan dekke de forskjellige utgiftene isteden for å sette inn ekstra penger på denne kontoen.

Ble du forvirret? I så fall, unnskyld at jeg ikke kan forklare bedre, men så prøver jeg igjen: Det er egentlig ganske enkelt. I de månedene du har ekstra penger tilgjengelig betaler du deg nedover listen din og setteroverskuddet inn på budsjettkontoen (kontoene) din. I de månedene du har mindre inntekt bruker du budsjettkontoen til å dekke utgiftene dine om det trengs.

Til slutt skal du med litt budsjettdisiplin bygge opp nok penger på budsjettkontoen slik at du ikke trenger å bekymre deg for når du får lønningen din. Målet ditt må være at du hele tiden skal være minst en måned (eller aller helst flere måneder) på forskudd slik at du er forberedt på alle regninger som kan havne i postkassen din.

Og ja, jeg vet at jeg av og til tenker raskere enn jeg skriver og at jeg skriver mer rotete enn jeg tenker. Men du skal få et lite sammendrag:

• Har du en bra måned: Legg penger til side på budsjettkontoen.
• Har du en dårlig måned: Fokuser på de budsjettkategoriene du MÅ betale, og bruk så det du trenger av budsjettkontoen.

Her er noen hjelpemidler som kan være nyttige for deg når du skal sette opp budsjettet ditt:

Buddi – Gratis budsjettprogram som også lar deg holde regnskap med utgiftene dine.

Personlig budsjett – Regneark i Excel-format (.xls Microsoft Office).

Personlig budsjett – Regneark – Open Document-format (.ods Open Office).

Skandiabanken – Nettbasert bank som lar deg opprette flere kontoer og som har gratis regningsbetaling og gratis varekjøp med kort.

Se også Pengevetts artikkel om hvordan du kan bruke en fordelingsnøkkel for å styre pengene dine når du har en spredt inntekt.

Renta har steget kraftig det siste året, og nå varsler Norges Bank i.flg. Dagbladet at vi kan få en enda høyere rente i løpet av høsten. For mange har er det kanskje enda ikke helt klart hvor mye mer de betaler i rente nå enn de gjorde for kort tid siden. Det er derfor på tide at du tenker gjennom økonomien din og rentenivået fremover.

Du bør sette opp et budsjett for det neste året (eller gjerne lenger) der du tar høyde for et rentenivå opp mot 10 %. I fjor vår ble jeg av rådgivere i Nordea forespeilet et worst-case scenario med et rentenivå opp mot 7 %. I dag snakker enkelte eksperter om et rentenivå opp mot 10 %.

Kan du klare deg om renta stiger til 10 % i løpet av det neste året slik økonomien og forbruket ditt er i dag?

Ved¨å sette opp et personlig budsjett eller husholdningsbudsjett for deg og din familie kan du planlegge litt bedre slik at du allerede nå kan forberede deg på tøffere tider. Når du har laget ferdig budsjettet, vil du enklere kunne se hvor du må stramme inn, eller når du har litt mer økonomisk frihet. Budsjettet kan du bruke som et verktøy til å planlegge en gradvis omlegging av økonomien din slik at du er i forkant av renteendringene vi kan komme til å se fremover. På denne måten slipper du utrivelige overraskelser senere. Om vi ikke får den helt store økningen av renta, har du likevel tilpasset forbruket ditt slik at du kan spare mer, eller betale ned lånet ditt raskere.

Her kan du lese mer om hvordan du på en enkel og grei måte kan sette opp et personlig budsjett.

Budsjettmal – Personlig budsjett – Regneark Excel

Budsjettmal – Personlig budsjett – Regneark Open Office

Budsjettprogrammet Buddi 3.0 – Et enkelt og gratis budsjettprogram.

Samle sammen lønnslipper, kontoutskrifter og kvitteringer du har tilgjengelig. Bruker du nettbank, vil du kanskje kunne laste ned kontoutskriften din fra nettbanken og bruke denne for å skaffe deg en oversikt over ditt private forbruk. Å sette opp et personlig budsjett er nødvendig for å skaffe deg en bedre oversikt over din privatøkonomi. Det er nyttig enten du har mye penger til overs og vil se hvor mye du kan spare eller investere i aksjer og aksjefond, eller om du er inne i en krise når det gjelder din personlige økonomi og må ta drastiske grep for å komme deg på bena igjen. Det er ikke vanskelig å sette opp et personlig budsjett for deg selv eller familie, og den lille investeringen av tid kan betale seg tilbake flere ganger.

For å laste ned Buddi kan du klikke her for å komme til nedlastingssiden på homeunix.org så du er sikker på å få siste versjon.

Eller du kan laste ned programmet direkte fra Økonomiguiden.
For Windows: .exe-fil versjonsnummer 3.0.0.5 (filstørrelse: 5,2 MB)
For Windows: .zip-fil versjonsnummer 3.0.0.5 (filstørrelse: 5,1 MB)

Installasjon:

Buddi kan kjøres på alle de siste Windows versjonene så lenge du har Java Virtual Machine installert (og det har de fleste).

Last ned filen og dobbelklikk på den. Installasjonsprogrammet vil kopiere de nødvendige filene til harddisken din og legge til en snarvei fra startmenyen (Start → Alle programmer → Buddi). Buddi gjør ingen endringer i registeret, så om du senere vil avinstallere programmet, kan du bare slette mappen “Buddi” fra Programfiler-mappen på harddisken din.

(Hvis du oppgraderer fra en tidligere versjon av Buddi kan du importate gamle budsjettfiler med funksjonen Import Legacy Files (File → Import → Import Legacy Buddi Files).)

Når installasjonen er ferdig, kan du velge norsk språk på denne måten:
Gå til meny linjen → Edit → Preferences → Locale og velg norsk språk, datoformatet du vil ha, sett valutaformatet til Kr. Trykk ok, og du vil få beskjed om å lagre alle data og starte programmet på nytt. Siden dette er første gang du bruker programmet, trenger du ikke lagre.

Når du har startet Buddi på nytt er du klar til å begynne å sette opp budsjettet ditt.

Å legge til kontoer.

Det første du gjør er å legge til en eller flere kontoer. En konto i Buddi er en plassering av midler, f.eks. sparekonto, lønnskonto, fondskonto, boliglånskonto, kredittkort og lommebok. For å legge til en konto går du til menylinjen Editer → Opprett konto. Gi kontoen et navn (f.eks. Lønnskonto). Velg konto type (investeringer, kontant, gjeld…), og legg inn inngående balanse (sjekk dagens saldo på nettbank eller bruk siste kontoutskrift)

Her har vi oppretter tre kontoer. Lønnskonto, boliglån og kredittkort. Legg merke til at du kan ekspandere listen over de forskjellige kontotypene. Nederst i høyre hjørne ser du din nåværende netto verdi. Dette er summen av alle kontoer. Kredittkontoer som kredittkort og gjeld teller som negative summer.

Å sette opp budsjettkategorier.

Det neste du vil gjøre er å sette opp budsjettet ditt. Alle midler som kommer inn eller går ut av kontoene dine kobles til en budsjettkategori i Buddi. Du kan bruke disse kategoriene dine til å kategorisere inntekter og utgifter, noe som vil hjelpe deg med å spore hvor pengene går hen.

Når starter Buddi lager den automatisk en del budsjettkategorier for deg, slik som inntekt, bonus, auto (denne kategorien kan du forandre til bil), husholdning og diverse utgifter. Disse kategoriene kan du slette eller redigere (editere er ordet som blir brukt i den norske oversettelsen) for å tilpasse budsjettet slik du vil ha det.

For å redigere en eksisterende budsjettkategori merker du den og går til menylinjen, Editer → Endre budsjettkategorier og gir den et nytt navn. Fra Editer menyen kan du også slette og legge til budsjettkategorier.

Det finnes ikke noen bestemt eller riktig måte å sette opp budsjettkategorier på. Noen velger en svært detaljert fremgangsmåte, med kategorier for drivstoff til bil, forsikring på bil og reparasjon av bil, mens andre velger å bruke en felles kategori for utgifter til bilen. Tenk gjennom dette før du går videre. Vil du ha egen kategori for strømregningen, eller lar du den gå i kategorien husholdning?

Når du har satt opp budsjettkategoriene kan du sette opp budsjettet ditt. Gå gjennom lønnslipper, kontoutskrifter og kvitteringer du har tilgjengelig. Bruker du nettbank, vil du kanskje kunne laste ned kontoutskriften din fra nettbanken og bruke denne for å skaffe deg en oversikt over din personlige økonomi og ditt forbruk. Vær nøye når du setter opp budsjettet og få med alle inntekter og utgifter. Om du ikke er sikker på hvor store de forskjellige postene skal være, så gjør et overslag, så kan du heller justere summen senere.

Transaksjoner.

Når kontoene dine er på plass og du har satt opp budsjettet ditt med de budsjettkategoriene som passer for din økonomi og sans for detaljer er du klar til å begynne å registrere transaksjoner. Alle bevegelser på dine konti kan lett legges inn i Buddi. Klikk på fanen Mine kontoer, og dobbelklikk på kontoen du har brukt.

I dette eksempelet legger vi til kjøp av bensin til bilen. Vi har nettopp fylt bensin for 485,38 kr og betale med bankkortet knyttet til lønnskontoen. Vi velger riktig dato ved enten å klikke på knappen ved siden av datofeltet, eller ved å skrive den inn. Vi legger til en beskrivelse av hva transaksjonen gjelder, i dette tilfellet bensin. Feltet for transaksjonsnummer lar vi være tomt siden vi ikke har betalt med sjekk og ikke har noe gironummer fra nettbanken eller lignende. Så legger vi inn beløpet og velger fra hvilken konto beløpet ble betalt. Fra drop-down menyen i den neste ruten velger vi hvilken budsjettkategori beløpet skal kobles til. Evt. notat om transaksjonen kan legges inn og så klikker vi lagre.

Transaksjonen vil da bli lagret og komme frem på listen over transaksjoner. Balansen (med fet skrift nede i høyre hjørne) vil oppdateres etter hver transaksjon som blir lagret.

Budsjettrapporter.

Rapportene du kan hente ut i Buddi hjelper deg med å se over budsjettet ditt og viser deg om du klarer å holde det. Det finnes forskjellige typer budsjettrapporter innebygd i Buddi, og du kan laste ned flere typer i form av plugins om du trenger det.

Når du klikker på fanen Rapporter vil du se en oversikt over rapportene sim er tilgjengelig for deg. På bildet velger vi en diagramrapport for inntektene denne måneden. Buddi vil da generere rapporten i form av en webside som vil åpnes i nettleseren din.

Ikke alle rapporter kommer i form av en grafisk fremstilling. Om du klikker her vil du i et nytt vindu se et eksempel på rapporten “Vis inntekt og utgifter sortert på kategori for denne måned”.

Så er det bare å sette i gang. Det tar litt tid å sette opp et budsjett første gangen, men med et verktøy som Buddi er svært nyttig for å få kontroll og oversikt over din personlige økonomi. Buddi er et svært nyttig verktøy for din personlige økonomi, og om du enda ikke har satt opp et personlig budsjett kan Buddi være hjelpen du trenger for å komme i gang.

Lykke til!

Programmet er gitt ut som OSS – Open Source Software og er helt uten tidsbegrensninger eller prøveperioder. Nedenfor ser du et bilde av den engelske versjonen men du kan velge norsk språk når du installerer programmet.
Dette enkle budsjettverktøyet kan være en god hjelp til å sette opp et personlig budsjett for deg eller din familie. Du kan bestemme selv hvor detaljert du vil gjøre jobben, f.eks om du vil ha en enkelt budsjettkategori for bilhold, eller om du vil dele opp i drivstoffutgifter, forsikring, reparasjoner osv. I tillegg kan du hente ut mange forskjellige rapporter som f.eks viser deg hvordan forbruket ditt ligger an i forhold til budsjettet du har satt opp.

Du kan kjøre programmet på alle maskiner som har Java Virtual Machine installert, dvs. stort sett alle datamaskiner i norske hjem (Windows XP og Vista, Macintosh, Linux og flere andre operativsystemer).

Klikk her for å komme til nedlastingssiden på homeunix.org så du er sikker på å få siste versjon.

Du kan også laste ned programmet direkte fra Økonomiguiden.
For Windows: .exe-fil versjonsnummer 3.0.0.5 (filstørrelse: 5,2 MB)
For Windows: .zip-fil versjonsnummer 3.0.0.5 (filstørrelse: 5,1 MB)

Klikk her for instruksjoner og veiledning om installasjon og bruk av Buddi 3.0

Hvis du kan svare ja på dette spørsmålet har du kanskje allerede satt opp et budsjett.
Hvis svaret er nei, føler du kanskje av og til en viss frustrasjon over at det er så mye måned igjen på slutten av pengene. Din privatøkonomi er kanskje litt skakkjørt, og kanskje ligger du av og til våken og bekymrer deg. Om du skal kunne gjøre noe med din personlige økonomi, er det første du bør gjøre å skaffe deg en oversikt over dine inntekter og utgifter. En dårlig privatøkonomi kommer ofte av for mange unødige småutgifter. Dyre abonnement og andre unødige utgifter kan ta livet av en allerede trengt privatøkonomi. Lag et budsjett for deg personlig eller for din familie!

Hva er et personlig budsjett?

Et personlig budsjett er en plan som setter din inntekt opp mot alle dine utgifter, din formue og din gjeld. Det finnes mange forskjellige verktøy for å sette opp og bruke et personlig budsjett, og vi vil senere vise deg en del av disse. Et personlig budsjett er nyttig for å kunne planlegge din personlige økonomi. Å vite hvor inntektene dine kommer og hvor store de er, er like viktig som å vite fra hvor og når regningene kommer.

Hvordan kommer jeg i gang med å sette opp et budsjett?

Du trenger egentlig ikke mer enn blyant og et papir for å sette opp et personlig budsjett. Men om du benytter deg av et allerede eksisterende verktøy, som et regneark i et dataprogram eller et budsjett du laster ned fra internett, er det enklere og mindre tidkrevende å sette opp budsjettet. Og dette er viktig – gjør ting enkelt. Om du velger å bruke et verktøy som tar for mye tid og energi å bruke, er sjansen stor for at du vil gi opp alt som har med budsjett og planlegging å gjøre. Et budsjett blir aldri mer nøyaktig enn den personen som lager det. Det er derfor viktig at du holder deg til det enkle, slik at du ikke blir lei og gir opp. Regn likevel med at det tar litt tid å sette opp et personlig budsjett, men når du først har gjort det kan du dra nytte av det senere.

Sett i gang!

Samle sammen lønnslipper, kontoutskrifter og kvitteringer du har tilgjengelig. Bruker du nettbank, vil du kanskje kunne laste ned kontoutskriften din fra nettbanken og bruke denne for å skaffe deg en oversikt over ditt private forbruk. Om du vil, kan du laste ned et budsjettforslag nedenfor:

Last ned fil :

Budsjettmal - Personlig budsjett - Excel
Et personlig budsjett er en plan som setter din inntekt opp mot alle dine utgifter, din formue og din gjeld. Det finnes mange forskjellige verktøy for å sette opp og bruke et personlig budsjett, og vi vil senere vise deg en del av disse. Et personlig budsjett er nyttig for å kunne planlegge din personlige økonomi. Å vite hvor inntektene dine kommer og hvor store de er, er like viktig som å vite fra hvor og når regningene kommer.

Lastet ned 60113 ganger

Last ned fil :

Budsjettmal - Personlig budsjett - Open Office
Budsjettmal for personlig budsjett i OpenOffice .ods format (Open Document Spreadsheet)

Lastet ned 19577 ganger

Ta deg tid til å tenke gjennom din personlige økonomi og vær nøye med å få med alle utgifter og inntekter, så unngår du overraskelser og uforutsette utgifter senere.

Buddi – et enkelt budsjettprogram for personlig økonomi.

Buddi er et gratis program som hjelper deg med å sette opp et personlig budsjett og å overvåke din privatøkonomi på en enkel måte. Klikk her for å laste ned programmet.

Du kan også laste ned programmet direkte fra Økonomiguiden (versjon 3.0.0.5).
For Windows: .exe-fil versjonsnummer 3.0.0.5 (filstørrelse: 5,2 MB)
For Windows: .zip-fil versjonsnummer 3.0.0.5 (filstørrelse: 5,1 MB)

Klikk her for instruksjoner og veiledning om installasjon og bruk av Buddi 3.0

Hva forteller budsjettet meg?

Når du har laget ferdig budsjettet, vil du enklere kunne se hvor du må stramme inn, eller når du har litt mer økonomisk frihet. Budsjettet kan du bruke som et verktøy til f.eks. å spare til ferien, eller planlegge julehandelen. Du vil etter hvert få opp øynene for hvor nyttig det er å lage seg et personlig budsjett. Hvis du ser at dine utgifter på det jevne er høyere enn inntekten, må du straks begynne en snuoperasjon for å få din privatøkonomi på rett kurs igjen. Har du planlagt en dyr ferietur? Da kan budsjettet ditt fortelle deg når du har muligheten til å legge til side penger du skal bruke på ferien. På denne måten slipper du å kjøre kredittkortet varmt for å få kjøpt billetten når ferien står for døren.

Konklusjon:

Å sette opp et personlig budsjett er nødvendig for å skaffe deg en bedre oversikt over din privatøkonomi. Det er nyttig enten du har mye penger til overs og vil se hvor mye du kan spare eller investere i aksjer og aksjefond, eller om du er inne i en krise når det gjelder din personlige økonomi og må ta drastiske grep for å komme deg på bena igjen. Det er ikke vanskelig å sette opp et personlig budsjett for deg selv eller familie, og den lille investeringen av tid kan betale seg tilbake flere ganger.

Budsjett for variabel inntekt

Har du en variabel inntekt og lurer på hvordan du kan sette opp et budsjett og planlegge nedbetaling av gjeld med en slik uforutsigbar økonomi? Her finner du en budsjettplan som kan brukes av de av oss som ikke vet akkurat hva vi vil tjene hver måned. Denne planen kan hjelpe deg med å lage og opprettholde en god rutine med pengene dine.