Og takk for kommentaren. Jeg vil vel ikke ta avstand fra metoden der den minste gjelden blir betalt ned først, men jeg synes bare den andre metoden er bedre, da den totale kostnaden blir lavere. Men om gjelden ikke er så stor trenger ikke forskjellen i kredittkostnaden være så stor heller. Det jeg synes er viktig, er at man holder seg til planen når man først har valgt seg en strategi, og at man ikke bruker midler som blir frigjort etterhvert som gjeld nedbetales til annet enn å betale annen gjeld.

En bufferkonto til uforutsette utgifter bør ikke fylles med penger du har budsjettert til nedbetaling av gjeld. Sparing (også for å fylle bufferkontoen) bør stå som en egen post på budsjettet. Pengene budsjettet ditt tillater deg å sette av til ekstra innbetaling på gjelden bør gå til nedbetaling av gjeld, og ikke brukes til annet etter hvert som gjelden blir nedbetalt og det månedlige minstebeløpet minker. Det er jo dette som gir snøballeffekten.

Men dette er min mening. Enhver må velge den strategien som føles riktig. Det viktigste er at man bestemmer seg for å gjøre en ekstra innsats for å bli kvitt gjelden, at man har en plan, og at man er disiplinert nok til å følge den.

Kostnader og hva du kan spare på de forskjellige strategiene kan du få et inntrykk av med denne kalkulatoren i Excel-format.