Skandiabanken jobber fortsatt med å få på plass avtale med to forvaltere, Odin og East Capital, og inntil disse avtalene er på plass er fondene som blir forvaltet av disse to selskapene tatt bort fra Skandiabanken’s fondsutvalg.

Dette er et flott tiltak, og vi kan bare håpe at flere vil følge Skandiabanken og fjerne kjøp og salgsomkostninger for fondshandel.

Hurra!

Ved å ha en fast spareavtale i fond har du en større sjans til å unngå å havne i fondsfella. Jeg har tidligere skrevet om fondsfella og om hvordan mange av oss småsparere forsøker å treffe toppen og bunnen av svingningene i markedet. Du kan lese mer om dette i innleggene Ikke gå i fondsfella og På tide å opprette spareavtale for fast sparing i fond?.

Den største feilen vi småsparere gjør er at vi i alt for stor grad lar oss påvirke av medias krigsoverskrifter om finanskrisen og svingningene i markedet. Vi kjøper etter lang tids oppgang, og selger i nedgangstider, gjerne like før bunnen er nådd. Som Dagbladet skriver i dag kan denne måten å “spare” på koste deg dyrt.

Slik havner du i fondsfella:

Forklaring av grafen ovenfor:
1. “Nå har aksjekursene steget jevnt over lengre tid. 10% økning bare siste måneden, det ser jo bra ut! Det er på tide at jeg kjøper og får min del av kaka.”
2. “Nei! Hva skjer? Jeg taper jo sparepengene mine! Nei, det er nok best å begrense tapene mine og selge alt. Dette vil jeg ikke være med på lenger. La meg få pengene inn igjen på bankkontoen.”
3. “Nå er visst nedturen over for denne gang. Avisene skriver jo side opp og side ned om hvor bra det går. Nå er det på tide å komme seg på karusellen igjen. Jeg tømmer sparekontoen i banken og kjøper.”
4. “Himmel, hav og helvete! Nå er visst alt håp ute… Best at jeg kvitter meg med disse fondsandelene før jeg taper alt jeg eier.”
5. “Ja, var det ikke det jeg tenkte! Kursene stuper jo. Flaks at jeg solgte i tide og ikke ble sittende fast ombord i det synkende skipet.”

Prøv heller å slå kaldt vann i blodet og fortsett med jevn sparing. Selv om verdien av fondsandelene dine har gått kraftig ned i denne siste børsstormen, er det bare et tap på papiret. Pengene dine er ikke tapt før du selger andelene og realiserer tapet. Tenk heller på at verdipapirene nå er på billigsalg, og at dette kan være et godt tidspunkt for å opprette en spareavtale i aksjefond. Slik får du mest mulig ut av oppturen som kanskje allerede er på vei.

Ved å ha en jevn sparing minsker du risikoen for at du bommer på toppen og treffer bunnen (eller omvendt) og du kan sove bedre om natten.

Mange foreldre ønsker å gi barna sine et tilskudd til økonomien som senere kan hjelpe dem med f.eks kjøp av bolig eller finansiering av studiene senere i livet. En vanlig måte å gjøre dette på er en fast spareplan med et mindre sparebeløp hver måned.

Men bare 13 % av pengene som spares til barn blir plassert i aksjer eller aksjefond. Mange sparer også til barna i eget navn, kanskje for å unngå at overformynderiet skal komme inn i bildet og for å unngå reduksjon av fremtidig støtte fra Statens Lånekasse.

Det er nemlig slik at dersom sparepengene står i barnets eget navn kan Overformynderiet i praksis begrense foreldrenes råderett over pengene dersom summen overstiger 75 000 kr. Er barnets formue over 75 000 skal dette meldes til Overformynderiet som da sannsynligvis vil ta over forvaltningen av pengene og plassere dem i bank eller obligasjoner.

Statens Lånekasse vil også redusere andelen stipend i utdanningsstøtten dersom barnets formue er over 241 000 kr. Studiestøtten totalt blir ikke mindre, men vil bli gitt som lån som må betales tilbake isteden for som stipend.

Jeg skrev tidligere om hvordan man fra 1. januar 2008 kan unngå arveavgift ved å gi et årlig beløp på opptil 1/2 G. Hver av foreldrene kan altså spare opp til 33 406 kr i året til hvert barn uten av man må betale arveavgift.

For å unngå at Overformynderiet kommer inn og overtar forvaltningen av barnets sparepenger kan man sette opp gavebrev for beløpet som blir gitt til barnet. I gavebrevet kan du slå fast at barnet i samråd med foreldrene skal råde over pengene frem til det blir 18 år. I tillegg skal det i gavebrevet oppgis hvem som er giver og mottaker, hva gaven består i, hvordan gaven skal forvaltes, når mottaker skal få full råderett over gaven og om det skal være særeie.

Selv om de oppsparte midlene overstiger 241 000 kr (grensen for 2008) kan du likevel støtte barnas utdanning med avgiftsfritak ved å gi regelmessige ytelser til utgifter og underhold i studietiden. Det som er viktig her er at støtten virkelig går til utgifter som mat, bolig og studiemateriell. Dersom pengene går til sparing, vil det bli regnet som forskudd på arv.

Om vi igjen ser på barnesparing og hvor sparepengene blir plassert ser vi at en alt for liten del blir plassert i aksjer og aksjefond. Når man starter tidlig med å spare for barna snakker vi gjerne om en spareperiode som går opp mot 15-20 år, og det vil da være mye mer gunstig å spare for barn i aksjer og aksjefond enn å spare i bank. Selv om det er høyere risiko forbundet med sparing i aksjer og aksjefond, vil denne risikoen med en spareperiode på over 10 år være nærmest lik null.

Du bør bruke litt tid på å sjekke forskjellige fond før du bestemmer deg for hvor du vil plassere sparepengene. Unngå å bli lokket av de såkalte barnefondene som enkelte forvaltere tilbyr. Slike fond kan gi en betydelig dårligere avkastning enn vanlige fond, i tillegg til at de gjerne krever et for høyt forvaltningsgebyr. Les mer om disse fondene på Dine Penger.

I tillegg gir sparing i aksjefond en skatteutsettelse inntil andelene blir innløst, noe som gir en betydelig ekstragevinst gjennom hele spareperioden. Det er også inngangsverdien (kostpris) som ligger til grunn for det avgiftsfrie beløpet.

Mitt råd er derfor at du sparer i aksjefond til barnet ditt, og at du sparer i barnets eget navn. Husk gavebrev slik at du unngår at Overformynderiet tar pengene ut av fondene og plasserer dem i banken eller obligasjoner med lavere avkastning.

Les mer om sparing i aksjefond her.

Fondskolen del 1 – Fondstyper.
Fondskolen del 2 – Hvordan spare i fond?
Fondskolen del 3 – Hvilke fond passer for meg?
Fondskolen del 4 – Hvordan velge fondforvalter?
Fondskolen del 5 – Vær samfunns og miljøbevisst når du investerer.

Morningstar er et uavhengig analyseselskap og har som mål å levere produkter som hjelper investorer til å nå sine mål. Se deres fondsanalyser på Morningstar.no

Ja kanskje, eller kanskje ikke. Det skal være god stemning på børsen i dag, og det må man vel ta som et godt tegn. Men uansett om uroen er over eller ikke, så kan dagen i dag være en god dag å opprette en spareavtale for sparing i aksjefond. Med en fast månedlig sum inn i aksjefond, og med langsiktige mål vil du unngå de store risikoene.

Unngå fondsfella!

Den største feilen vi småsparere gjør er at vi i alt for stor grad lar oss påvirke av medias krigsoverskrifter om svingningene i markedet. Vi kjøper etter lang tids oppgang, og selger i nedgangstider, gjerne like før bunnen er nådd.

Forklaring av grafen ovenfor:
1. “Nå har aksjekursene steget jevnt over lengre tid. 10% økning bare siste måneden, det ser jo bra ut! Det er på tide at jeg kjøper og får min del av kaka.”
2. “Nei! Hva skjer? Jeg taper jo sparepengene mine! Nei, det er nok best å begrense tapene mine og selge alt. Dette vil jeg ikke være med på lenger. La meg få pengene inn igjen på bankkontoen.”
3. “Nå er visst nedturen over for denne gang. Avisene skriver jo side opp og side ned om hvor bra det går. Nå er det på tide å komme seg på karusellen igjen. Jeg tømmer sparekontoen i banken og kjøper.”
4. “Himmel, hav og helvete! Nå er visst alt håp ute… Best at jeg kvitter meg med disse fondsandelene før jeg taper alt jeg eier.”
5. “Ja, var det ikke det jeg tenkte! Kursene stuper jo. Flaks at jeg solgte i tide og ikke ble sittende fast ombord i det synkende skipet.”

Tenk langsiktig når du skal spare i aksjer eller i aksjefond

Ved å tenke langsiktig sparing og bruke en fast spareavtale jevner du ut risiko og verdisvingninger. Slik får du en bedre mulighet for en god avkastning på pengene dine. Sparing i aksjefond har vist seg å gi en god avkastning over tid, men det er viktig å spare riktig. Grafen nedenfor viser utviklingen på Oslo Børs siste fem årene.

Langsiktig sparing over de siste fem årene vil ha gitt en god avkastning selv med det siste halve årets uro. Kortsiktig sparing, kanskje kombinert med panikksalg ved nedgang, kan gi deg tap selv om det også er muligheter for en stor gevinst.

I dag er en god dag å starte.

Dagen i dag er et godt tidspunkt for å begynne og spare. Etter regn kommer sol sies det, og enten uroen på børsene snart går over eller ikke, vil du med en langsiktig sparing etter min mening komme godt ut. Husk bare å spare smart.

• Lag deg en spareplan og følg denne.
• Bruk gjerne en spareavtale for fast sparing slik at risikoen blir jevnet ut over tid.
• Ikke sats alt på ett kort. Spre investeringene dine i flere markeder, ikke invester bare i norske fond.
• Ikke selg i panikk. Hold deg til spareplanen din og ikke selg før du trenger pengene eller har nådd målet ditt.

Om du føler deg på litt tynn is når det er snakk om aksjer, kan kanskje et av Nordnets aksjekurs være noe for deg.

Nordnet holder denne våren (januar-juni 2008) en rekke gratis kurs på flere steder i landet, bl.a. i Oslo, Tromsø, Bergen og på Lillehammer. Kursoversikten finner du her. Kursene varer typisk fra to til fem timer, og kan du lære mer om aksjer, aksjehandel, handelstjenester, teknisk analyse, børsnoterte selskaper, opsjoner og fond. Kursene er gratis for alle, enten du er kunde i Nordnet eller ikke.

I tillegg kan du på Nordnet-skolen ta kurs via internett om aksjehandel på nett og opsjoner.

Om du har tenkt på å investere noe av sparepengene dine i askjer, men har latt være fordi aksjehandel virker komplisert og farlig, kan det være en god ide å benytte seg av dette tilbudet. Det vil jo selvfølgelig alltid være en fordel med forhåndskunnskap for man gjør investeringer. Nordnet håper nok at flest mulig av deltakerne skal bli Nordnetkunder, men dette er ikke et krav for å delta.

Klikk her for kursplan og påmelding.

Om du lurer på om det er på tide å selge dine fondsandeler, så er rådet fra alle eksperter klart: Tenk langsiktig og behold fondsandeler. Nedgangen vi har sett i det siste vil ikke vare evig. Kursene vil stige igjen, og det er ingen grunn til å tro at ikke sparing i aksjefond vil fortsatt vil være en av de beste langsiktige spareformene.

Nedgangen på børsene siste ukene kan faktisk være en beskjed til oss alle om at det nå er på tide og opprette en fast spareavtale. Selv om kursene nå er lave, er dette ikke tiden til å investere alle tilgjengelige midler i fondsandeler. Om du ikke allerede har en fast spareavtale for sparing i aksjefond, er dette et perfekt tidspunkt å starte på. En fast, jevn sparing vil være effektiv, og du sprer risikoen.


Om du prøver å investere på akkurat riktig tidspunkt i forhold til børsenes topper og bunner for å maksimere avkastningen din, risikerer du å lure deg selv. En vanlig småsparer har ikke muligheten til å lykkes med denne strategien (du må sannsynligvis jobbe eller studere, og har ikke muligheten til å følge børser og markeder fra minutt til minutt), og resultatet vil sannsynligvis bli at du selger når kursen nærmer seg bunnen, og kjøper etter at neste stigning er godt i gang. Slik taper man penger, man sparer ikke.

Det er derfor viktig at du:

• * Sparer i fond når du har en definert spareplan (tidshorisont og avkastningsmål).
• * Sparer i fond når du har penger til overs som kan settes til side for noen år fremover.
• * Sparer i fond når du kan, og selger andeler når du trenger penger. Ikke selg andeler for å treffe toppen eller fordi et fond har en nedtur. På lang sikt vil så godt som alle fond stige i verdi.
• * Selger dine fondsandeler dersom din privatøkonomi forandrer seg med hensyn til din spareplan (risiko, tidshorisont og avkastningsmål).

Investeringsbedrageri har blitt big business. Bedrageriene blir utført av sofistikerte og velorganiserte virksomheter med baser over hele verden.

Politiet, Kredittilsynet og andre etater blir så godt som daglig kontaktet av personer som har blitt tilbudt aksjer, fondsandeler og andre investeringsmuligheter per telefon, e-post eller post. Virksomhetene eller “rådgiverne” bak tilbudene er som regel alltid ukjente for den som mottar tilbudet.

Virksomhetsmønsteret er som regel det samme, og består som regel av tre faser som kan strekke seg langt utover i tid, gjerne over flere år.
* Fase 1: Formidling av finansielle instrumenter
* Fase 2: Tilbud om salg eller bytte av tidligere kjøpte finansielle instrumenter
* Fase 3: ”Hjelp” til å få tilbake penger som tidligere er investert

Dersom du blir kontaktet av en, for deg, ukjent virksomhet som vil hjelpe deg med å gjøre investeringer er det all grunn til å være forsiktig. Selv om tilbudene kan virke gode er det ingen grunn til å forhaste seg.

Ta den tiden du trenger, gjør hjemmeleksen din og sjekk bakgrunnen til virksomheten før du i det hele tatt tenker på å takke ja til tilbudet.


I Kredittilsynets register kan du finne alle norske foretak og virksomheter som har tillatelse til å tilby slike tjenester (Klikk her).

Kredittilsynet har også en liste over foretak og virksomheter fra andre EØS-land som har slike tillatelser (Klikk her).

Kredittilsynet publiserer investoradvarsler om navngitte aktører som opererer i markedet uten tillatelse samt investoradvarsler fra andre lands tilsynsmyndigheter på denne siden (Klikk her).

Gi aldri ut opplysninger om fødsels- og personnummer til uvedkommende. Blir du kontaktet av ukjente som ber om ditt personnummer, så nøl ikke med å kontakte politiet for å be om råd.

(Foto:AP-TURE @ sxc.hu) Penger ramler som regel ikke ned fra himmelen!

De kan virke opplagte, men det er faktisk enkelt å glemme dem i hverdagen. Så om du er ung, vil pensjonere deg tidlig og kjøpe deg akkurat det du vil senere i livet, gjør du klokt i å huske disse tipsene.

1. Bruk mindre enn du tjener.
Det spiller ingen rolle hvor god en økonomisk rådgiver er, det er veldig lite han eller hun kan gjøre for å hjelpe en person uten sparepenger og med velbrukte kredittkort. Det er viktig å komme bort fra vanen med å bruke opp alt du tjener, eller mer, før du får neste lønning. Mens du er ung er det viktig å venne seg til å unngå impulskjøp. En enkel måte å gjøre dette på er å lage et budsjett.
Blir du misunnelig på kameraten din når han har gjort et virkelig fint impulskjøp? Prøv da å tenke på at han vil bli minst like misunnelig når du er økonomisk uavhengig og kan kjøpe deg hva du vil.
Har du veldig lite eller ingenting igjen i lommeboken når alle regninger er betalt, er det klart at det er vanskelig å tenke på sparing, men om du f.eks. får et lønnstillegg kan det være smart å følge dette rådet.


2. Du skal ikke bekymre deg over kortsiktig risiko for dine investeringer.
Tiden står på din side. Selvsagt trenger du en del penger på kort sikt, f.eks. til husholdningsutgifter og bolig. Men har du muligheten, bør du unne deg luksusen med å planlegge langsiktig med sparingen din, og da slår aksjesparing alle andre spareformer. Selv om svingningene på børsen kan være store, vil investeringer på børsen så godt som alltid være gode investeringer på ti års sikt om du er nøye med å spre risikoen på flere aksjer.

3. Unngå sexy investeringer.
Alle vil finne opp Google2 og tjene en rask formue på aksjene, men sjansen for at det skal lykkes er liten. Tvert i mot så vil som regel veldig risikable investeringer i enkeltaksjer som regel ende med tap. Da er det bedre å investere i aksjefond med en bred portefølje som stort sett dekker hele børsen. Tenk også på å unngå fond med høye avgifter. En dyr sparing spiser lett opp en stor del av avkastningen.

Stadig flere nordmenn velger å spare i fond. I årene mellom 2003 og 2006 har vi tatt ut mer penger fra fondene enn vi har satt inn, men denne trenden har nå snudd. Sparing i fond er en god sparemåte, men det er viktig å ikke gå i fondsfella.

En del fondseiere prøver å investere pengene sine i fond i takt med svingningene på børsene, og de fleste mislykkes med denne strategien. For de fleste småsparere er det vanskelig å være oppmerksom og rask nok til å lykkes med en slik sparestrategi. Når verdiene stiger og media omtaler dette, kjøper gjerne folk fondsandeler for å få bli med på oppturen. Da er kanskje toppen allerede nådd. Når verdiene synker igjen, griper panikken om seg, men folk selger andelene sine først når bunnen er nådd. Deretter stiger gjerne kursen på fondsandeler igjen, slik at det eneste du oppnår med en slik strategi for sparingen din er at du får bli med på nedturen.



Når børsene er urolige og kursene svinger, er det viktig å ha is i magen. Nervøse fondsparere er som oftest de som taper mest.

Våre råd er derfor:

1. Spar når du har penger til overs.
2. Lag gjerne en spareavtale med et fast beløp, slik får du spredd risikoen, og effekten av opp- og nedturer blir mindre.
3. Ikke selg dine fondsandeler før du trenger pengene eller har nådd målet med spareplanen din.
4. Hold hodet kaldt. Ikke la overskrifter i media gjøre deg nervøs. Du betaler gebyrer som skal dekke forvaltningen av fondet ditt – slapp av og la forvalterne gjøre jobben sin.