Legg til Google Reader Legg til Økonomiguiden som RSS-feed. Få innlegg fra Økonomiguiden på epost.

Hvorfor bruker vi mer enn vi tjener?

6. March 2008 | Av | Kategori: Aktuelt, Diverse, Kredittkort | Permalenke
woodsy @ sxc.hu
Foto: woodsy @ sxc.hu

Vi forstår alle at vi ikke kan bruke mer penger enn vi tjener over et lengre tidsrom. Likevel er det mange som gjør dette. Den samlede gjelden inkassoselskapene hadde til inndrivelse ved utløpet av første halvår 2007 var på 43,3 milliarder kroner (kilde: Kredittilsynet). Vi kan også ut fra flere statistikker og rapporter, bl.a. fra ssb.no, se at ganske mange av oss setter seg i stadig dypere gjeld samtidig som vi sparer mindre.

Muligheten for perioder med avdragsfrihet kan være en buffer mot dårligere økonomiske tider. Flere husholdninger har nå allerede brukt opp denne bufferen.

Husholdningenes samlede gjeld har vokst raskere enn disponibel inntekt over flere år.

I overkant av 10 prosent av husholdningene med gjeld hadde en gjeldsbelastning som var høyere enn 500 prosent. Disse holdt nesten 30 prosent av husholdningenes totale gjeld.

Husholdningenes sparerate (sparing i prosent av disponibel inntekt) korrigert for anslåtte reinvesterte aksjeutbytter har vært fallende siden 2002. I 2006 var husholdningenes sparerate 0,1 prosent.

Hvorfor gjør vi dette? Hvorfor lar vi gjelden vokse oss over hodet?

Psykologi spiller inn i forbruksvanene våre.

Mye penger blir brukt for å opprettholde et image. Vi vil alle gjerne fremstå som like suksessfulle som naboen. Misunnelsen slår inn når naboen har kjøpt ny gassgrill mens våre koteletter fortsatt smaker tennvæske. Så drar vi frem kredittkortet og bruker penger vi ikke har uten å tenke på at naboen kanskje ikke egentlig hadde råd til ny gassgrill heller.

Lommeboka blir ikke lettere når du bruker plastpenger.

Å betale med debet- eller kredittkort gir en litt annen følelse enn å betale med kontanter. Når du legger surt opptjente penger på disken ser du at de forsvinner, men når du drar kortet varmt i betalingsterminaler merker du mindre av at pengene forsvinner. Vi har et annet forhold til kontanter enn til betalingskort, og det er derfor ikke uvanlig at vi bruker mer penger nå som det er blitt så vanlig å betale med kort.

For de fleste av oss er det ikke noe problem å tilpasse seg en høyere inntekt.

Det tar ikke lang tid etter et lønnspålegg før forbruket vårt stiger og livsstilen vår er tilpasset de økte midlene vi har tilgjengelig. Det tar mye lenger tid å tilpasse seg en lavere inntekt. Vi kan kanskje si at tiden det tar å venne seg til en lavere inntekt er proporsjonal med kvadratet av tiden vi bruker til å tilpasse oss en høyere inntekt. Så når vi er tilpasset en viss livsstil, er det svært vanskelig å kutte ned på forbruket når vår personlige økonomi blir trangere. Isteden for å redusere forbruket finansierer vi opprettholdelsen av livsstilen vår med kredittkort og dyre forbrukslån.

Vi selger skinnet før bjørnen er skutt.

Vi venter kanskje penger tilbake på skatten, eller det nærmer seg tiden for feriepengeutbetaling. Da gjør det vel ingenting om vi bruker en liten kontokreditt for å betale langweekenden i Roma? Kanskje ikke, men når feriepengene kommer og vi skal betale verkstedregningen for bilen som brøt sammen på vei hjem fra flyplassen har vi fått et problem. Feriepengene går til reparasjon av bilen, og kontokreditten er brukt opp.

Mangel på kontroll.

Det er enkelt å bruke for mye penger når man ikke har full kontroll på økonomien. Enkelte lar det skure og gå i årevis fordi de har angst for å skaffe seg oversikt over det økonomiske rotet. Det virker enklere å inntil videre lukke øynene og heller ta opp et lite forbrukslån eller å skaffe seg et nytt kredittkort.

Hvordan løser man disse problemene?

  • Ta kontroll over deg selv og pengebruken din.
  • Tenk annerledes. Når du skal kjøpe en ting, så spør deg selv: “Hva kan jeg kjøpe senere om jeg ikke kjøper dette?”
  • Unngå impulskjøp. Når du går forbi en vare av et eller annet slag, og tar deg selv i å stoppe opp og lure på hvordan i all verden du har klart deg hele livet uten den varen, så prøv å si nei til den indre stemmen som sier at du må ha den nå. Gå videre og gi deg selv et par dager til å tenke over saken. hvis du fortsatt er av den mening at varen er noe du bare må ha, så kan du alltid gå tilbake senere og kjøpe den.
  • Lag et husholdningsbudsjett og følg det.
  • Skaff deg oversikt over din privatøkonomi og pass på så du ikke mister den!
Stikkord: , , , , , , , , ,

5 kommentarer
Legg igjen en kommentar »

  1. Dette er et stort poeng! Økonomi (privatøkonomi) burde vært eget fag på skolen.

    De fleste har ingen økonomisk forståelse før de blir eldre. Hørt ungdom som sier “jeg har råd til å låne”?? Må du låne har du ikke råd.

  2. Husker du studielånet? Det var vel det vi lærte mest av – alle pengene utbetalt på en gang, men de skulle vare et halvt år :-)
    Nyttig. Å posjonere dem ut mener jeg er å frata ungdom råderett (og likviditeten). Tror vi alle overlevde om det enn ble en smal måned eller to før neste utbetaling! Det bidro i alle fall til god økonomisk forståelse og budsjettering
    ( hmmm kanskje jeg bare er fryktelig gammel nå og glorifiserer gamle dager….)

    randi’s siste blogginnlegg.Tro kan flytte fjell – om det er dyrt nok?

  3. Det var vel veldig synd at vi ikke lærte Hvordan vi skal håndtere økonomien på skolen men bare hvordan vi skal tjene.

    Det er et selvfølge at det bør bli et fag. Det holder med 1 time i uken. Når folk får høre skrekk historien, så kan man bli skjerpet til det. :)

    Suleman’s siste blogginlegg.17 ting jeg vil gjør når (hvis) jeg blir rik

  4. Som dokumentert på en BBC film – “The Century of the Self” – har storsamfunnet funnet ut sammen med Freud om at konsum og konform samfunnet måtte være den beste måten å holde kontroll over massene på. Da ville de ikke ha tid til å bry seg med hva myndighetene foretok seg fordi de blir så opptatt med å betale for sine lyster. Derfor er reklame mantra i dag slik som før, “Ekspress yourself” – “løp og kjøp”.

    De fleste bruker mer enn de tjener fordi de har blitt programmert til å konsummere som meningen med livet er å opprettholde og forsvare komfortsonen.

    Det er kun de få ettertenksomme som tar seg tid til å gjøre seg bevisst hva som skjer i verden som er beredt til å tenke en selvstendig tanke. Norge er med på å bli til en etterlikning av den Amerikanske fordummet forbruker som bare må ha – for seg selv mens politiske begivenheter som går ut på å gjør dem til slaver går dem hus forbi.

    Ta tak i en gratis bok – Skjult Agenda på http://www.acnlp.no så får du se.

  5. De mellom barken og veden!
    Mange er havnet mellom barken og veden, der de ikke kan få hjelp til selvhjelp en gang.
    Gjeldsordning, javel… men ikke alle som trenger det får det. ikke engang der kan man være sikker på at de har hjelp tilgjengelig.
    Hvorfor?
    Jo har du for liten gjeld, kommmer du ikke under den ordningen! Heller ingen bank hjelper deg, om du er så uheldig å ha hatt en inkasso. Altså… Du kan havne mellom barken og veden, hvis du har en liten gjeld, og du har uforutsette utgifter, og får en inkasso på deg…
    Årsakene er mange, men KAN faktisk snike seg innpå deg, uten at du kan hindre det. En av de kanskje vanligste er samlivsbrudd… man får ikke kommet seg på føttene før du er langt ute i det, for ikke alle takler å plages med økonomi i bruddet og like etter, og da plutselig oppdager at økonomien er låst.
    Skulle skolen lært meg det??

Legg igjen en kommentar -

XHTML: Du kan bruke følgende tagger: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>