Foto: sakses @ sxc.hu

Juni kan oppsummeres kort på følgende måte: jobb, jobb, jobb, overtid, jobb, overtid, Springsteenkonsert i Bergen, fjelltur, jobb, jobb, jobb, overtid og enda mer jobb. Jeg har altså vært ganske opptatt i det siste, men i dag starter sommerferien min, og det er nesten tre hele uker til jeg skal på jobb igjen Hurra!

Jeg bruker mye penger på denne ferien, men den har vært planlagt lenge. Jeg sluttet å røyke for flere år siden, og har disse årene spart omtrent 15 000 kr hvert år på at jeg stumpet røyken. Disse pengene bestemte jeg meg for å bruke på sommerferie. Tanken var en ekstra motivasjon og hjalp på abstinensen i begynnelsen. Så, siden jeg ikke reiste på en skikkelig ferie i fjor sommer, tar jeg litt ekstra i denne sommeren. To uker all-inclusive på hotell i Alanya sammen med tanter, onkler og søskenbarn. Jeg gleder meg som en liten unge. Med lommepenger og diverse utgifter, blir det totalt en dyr ferie, og jeg kunne ha gjort en solid innbetaling på boliglånet med disse pengene. Men jeg lever på et ganske stramt budsjett ellers, jobber mye, og har klart å holde meg til planene mine hittil i år. Jeg har derfor ikke spesielt dårlig samvittighet for å belønne meg selv skikkelig disse ukene.

En annen stor utgiftspost denne måneden har vært terrassen som var ferdig tidligere. De siste materialene ble betalt med kredittkort, og en del av feriepengene gikk til å dekke denne saldoen nå ved forfall.

Feriepengene jeg fikk utbetalt gjorde også at det ikke var noe problem å ta den ekstra innbetalingen på boliglånet denne måneden, og gjelden min er denne måneden redusert med 7966 kr. Fondssparingen min har ikke gitt noen avkastning denne måneden, men jeg fortsetter som planlagt med 2000 kr inn i min private pensjonsparing. Verdien av aksjeporteføljen min har gått ned med noen tusen, men jeg ligger ikke søvnløs av den grunn. Det er sommerferie, og vi har gått inn i det enkelte kaller “den stille perioden”, tidsrommet fra slutten av mai til nyttår. Teorien er at den største oppgangen i markedet er fra nyttår til mai, og så går det gjerne litt saktere fra mai til nyttår. Enkelte investorer er faktisk bare aktive i perioden fra nyttår til mai, og så trekker de seg ut av markedet og plasserer midlene sine på et sikkert sted frem til vinteren igjen. Jeg har ikke tenkt å bruke denne strategien, så jeg lar aksjene ligge der de ligger så lenge.

Alle regninger som skal betales er registrert i nettbanken. Kredittkortene jeg skal ha med på ferie er klare, og det eneste som står igjen nå er å pakke ferdig kofferten og vanne plantene i stuen. Jeg har gjort en avtale med en venn om at han tar inn posten min og vanner plantene mine.

Så vil jeg til slutt ønske alle dere som leser bloggen min en riktig god sommer! Husk at selv om det er varmt, så er det viktig å holde hodet og kredittkortet kaldt…

Foto: lusi @ sxc.hu

Så har Norges Bank satt ned styringsrenten igjen, og jeg går her og nynner litt for meg selv mens jeg regner på hvor mye tid jeg kan spare på nedbetalingen av boliglånet. I fjor høst måtte jeg gjøre flere justeringer av beløpet som ble (automatisk) overført fra lønnskontoen til boligkontoen min etter hvert som renten steg. Etter at rentenedgangen startet har jeg bevisst unnlatt å justere ned dette beløpet. I steden for logger jeg meg hver måned inn på nettbanken etter at lånet er trukket fra konto, og bruker det som står igjen på boligkontoen til å gjøre en ekstra innbetaling på lånet.

Dersom jeg fremover fortsetter å betale inn ekstra med ca 2 800 kr som står igjen på konto, og om jeg regner med en effektiv rente på 5 % de neste 8-9 årene, vil jeg ha nedbetalt boliglånet mer enn 6 år før tiden. I tillegg vil jeg spare over 120 000 kr i renteutgifter. Denne tanken er god nok motivasjon til at jeg enn så lenge ikke har noen som helst planer om å redusere på de ekstra innbetalingene selv om det kan være “temmelig mye måned igjen på slutten av pengene mine”.

(Jeg har brukt kalkulatoren for nedbetaling av gjeld for å regne ut hva jeg kan spare. De beste boliglpnene vil etter denne siste rentenedsettelsen ligge på rundt 3 %, men finansministeren advarer om at renten skal opp igjen etter hvert. Er jeg optimist når jeg håper på at renten ikke blir særlig mye høyere enn 5 % de neste 8-10 årene?)

Den eneste fristelsen jeg har hatt er tanken på å låne mer penger på huset for å sette de i fond. I følge VG/DinePenger får vi nå faktisk penger for å låne, og da skal det ikke store avkastningen til før det blir kroner av slik gambling. Men tanken har jeg slått fra meg like fort som jeg har fått den. Jeg tør rett og slett ikke gamble slik med pengene mine. Det har vært en voldsom utvikling på Oslo børs siden indeksen nådde bunnen tidligere, men flere økonomer har uttalt at vi kan få en korreksjon i markedet. Jeg legger derfor spekulasjonene mine tilside og konsentrerer meg heller om å se gjelden min minke litt ekstra hver måned.

Om du fikk hjulene til å gå rundt sist vinter, har du da tenkt på å fortsette med å betale inn samme beløp som da nå som renten er lavere? Ta en kikk på kalkulatoren du finner her, og se hva du kan spare både av tid og penger på å betale inn litt ekstra.

Mer om renten i media:

• Aftenposten: Rentepengene går til forbruk
• Aftenposten: Rentenedgangen kan gi mange baksmell
• VG: Renten ned med 0,25 prosentpoeng
• E24: Dagens rentekutt blir det siste
• VG: Skandiabanken kutter renten
• DinSide: Slår alle rekorder
• DinSide: Bare en bank setter ned renta

Finansportalen.no har i dag lansert en ny tjeneste som gjør det enklere for deg å sammenligne dekningen de forskjellige selskapene tilbyr på sine forsikringer. I samarbeid med forsikringsselskapene og Finansnæringens Hovedorganisasjon – FNH – har Finansportalen.no gjort det mye enklere enn før å sammenlikne innholdet i reiseforsikringer, bilforsikringer, samt villa- og innboforsikringer.

Noen vilkår i skadeforsikringene er av stor betydning for mange. Finansportalen kaller disse for normvilkår. Normvilkårene beskriver et akseptabelt trygghetsnivå, dvs. en forsikring som dekker det vesentligste for de fleste.

Med Finansportalens måte å vise frem innholdet i forsikringene på, der forsikringsselskapene forteller deg hvilke avvik de har fra normvilkårene, vil du enkelt kunne se hvilke produkter som dekker mer enn, mindre enn, eller like mye som normvilkårene.

Dette er et tiltak fra næringen som er en oppfølging av en felles forbrukerundersøkelse som FNH og Forbrukerrådet samarbeidet om. Tiltaket er rettet mot et av de tydeligste funnene i undersøkelsen om at folk synes det er vanskelig å sammenlikne forsikringsproduktene, sier administrerende direktør Arne Skauge i FNH.
Kilde: DinSide

Klikk her for å komme til Finansportalen’s forsikringsoversikt.

Foto: lusi @ sxc.hu

Så er mai over (ja, jeg vet at vi er i midten av juni, men har ikke hatt tid til bloggen i det siste). Mai var en god måned for sparepengene mine som står i fond. IPS-midlene mine vokste med 9,2 % siste måneden, og min egen pensjonssparing har vokst omtrent like mye som IPS-midlene (stort sett samme fond).

Det har vært mye jobbing siste månedene, og lønningene mine har derfor vært en del høyere enn normalt. Og de ekstra kronene har kommet godt med. De største utgiftene jeg har hatt i mai har vært ferieturen jeg skal på nå i sommer, og restskatten min (ja, det ble restskatt på meg og det var jeg klar over på forhånd). 14 000 kr i reise og opphold for ferien i sommer, og 13 000 kr i restskatt som jeg betalte inn for å slippe renter om jeg hadde ventet til regningen fra kemneren kom i posten.

Jeg klarte dobbelt avdrag på boliglånet i mai også slik at jeg reduserte min totale gjeld med litt over 7000 kr denne måneden (og er meget fornøyd med meg selv for dette!).

Gjelden min:
(Denne grafen fra Google Dokumenter viser nedbetalingen av gjelden min. Fellesgjelden er med i det totale beløpet)

Jeg har også brukt mye tid og penger for å bygge ferdig terrassen jeg satte opp i fjor sommer. I tillegg kom rekkverk og en skillevegg mot naboen. Men dette prosjektet ble betalt med kredittkort som forfaller nå i slutten av juni, et par dager etter at jeg har fått feriepengene som skal finansiere herligheten, så terrassen kommer ikke med i regnskapet mitt for mai.

Foto: lusi @ sxc.hu

Så er april over og aprillønningen har fått bein å gå på. To små “ferieturer”, dobbel innbetaling på boliglånet (ordinært avdrag + en ekstra innbetaling tilsvarende avdraget), 2000 i egen pensjonssparing, fiskeutstyr og telt.

Min egen pensjonssparing i fond som jeg startet med i fjor sommer ligger nå omtrent i null til tross for finanskatastrofe og turbulens på børsene rundt omkring i verden. Det så mørkt ut i fjor høst med en avkastning på -48 %, men jevnlige innbetalinger og stigende andelskurser har roet nervene mine.

Jeg begynner også å slappe litt mer av når det gjelder aksjeporteføljen min. Jeg handlet aksjer for 61 000 kr i desember og januar. En kort stund var porteføljeverdien oppe i 63 000 kr før den i februar og mars stupte til 28 000 kr. Jeg skal klare tapet av disse pengene, men føler meg mye bedre nå som porteføljeverdien bare ligger 6-7 000 kr under kjøpsverdien. Dette skal det nok bli kroner av når jeg selger aksjene om litt over to år.

Men det blir ikke noe mer aksjesprell med meg den nærmeste tiden fremover. Nå skal alle kluter settes inn på å betale inn ekstra på boliglånet. Jeg har lønnskontoen min i Skandiabanken og bruker automatisk overføring hver måned for å føre over penger til kontoen i banken der jeg har boliglånet mitt. Det virker som jeg hver måned frem til oktober/november i fjor måtte justere beløpet som ble overført på denne måten for å dekke renteøkningene. Men nå som renten har gått ned igjen har jeg ikke redusert dette beløpet. Det som står igjen på “boligkontoen” etter at renter og avdrag er trukket betaler jeg inn like etter lånetrekket.

Målet mitt har hele tiden vært at jeg skal betale ned boliglånet (dette gjelder ikke fellesgjelden) syv år før tiden, men nå har jeg tenkt å forandre litt på målet. Etter min tidligere plan skulle lånet vært nedbetalt i oktober 2017, men nå sikter jeg litt høyere og satser på å være ferdig et år tidligere. Kan jeg ikke melde at lånet er nedbetalt i løpet av oktober 2016 kan de av dere som da fortsatt følger bloggen håne meg fritt Dette kan bli tøft, og gjerne umulig, om min økonomiske situasjon skulle forandre seg de nærmeste årene, men så lenge ting fortsetter som nå skal det ikke være umulig for meg å klare dette. *Fingers crossed…*

Jeg synes også det var hyggelig å logge inn hos Nordnet for å sjekke status på IPS sparingen. Jeg startet sparingen i desember i fjor, og har hittil hatt 20 % avkastning. Når jeg først var innlogget gjorde jeg et fondsbytte der jeg byttet Blackrock World Gold i 50/50 Gambak/Holberg Norge. Så får jeg håpe at jeg ikke angrer på det om 40 år.

Det er tre uker igjen til lønning og før den tid skal jeg betale restbeløpet av sommerens ferietur, så det blir nok litt smalhans noen uker fremover. Da passer det bra med travle dager på jobb så man ikke har tid til å bruke penger.

Nordnet følger etter Skandiabanken og fjerner kjøpsavgiften på mange av fondene de tilbyr. Daglig leder i Nordnet, Anders Skår, opplyser i følge VG at de ikke vil ekskludere forvaltere som ikke vil la deres fond bli solgt uten kjøpsavgift. Nordnet opprettholder fondsutvalget og lar oss kunder velge hvilke fond vi vil kjøpe.

Dette er gode nyheter for oss fondssparere. Selv om kjøpsavgiften i mange tilfeller ikke utgjør så mange kronene, er hver krone spart viktig. Over lang tid blir dette enda viktigere pga effekten av renters rente.

Om du tenker på å bli kunde hos Nordnet, kan du sende inn epostadressen din i kontaktskjemaet nedefor for å motta mer informasjon.
(Nordnets Sparebidrag gir nå nye kunder en aksje- og fondskonto med aksjer til en verdi av ca 200 kr uten annet motkrav enn en innlogging.)

cforms kontaktskjema fra delicious:days

Se ellers nettsidene til Nordnet og Skandiabanken.

Foto: Zela @ sxc.hu

Som nevnt tidligere her på bloggen er butikkenes egne billigmerker som regel like bra som de kjente merkevarene. Det er ofte de kjente produsentene som produserer butikkjedenes egne billigmerker som First Price, Euroshopper, Landlord, COOPs Extra og hva det nå er de heter alle sammen.

VG skriver i dag om hvor mye du kan spare på å handle inn slike billige varer i steden for å bare handle de dyrere merkevarene samtidig som du fortsatt spiser like sunt. Dinepenger har alliert seg med Grete Roedes ernæringsfysiolog Kari Bugge og presenterer i artikkelen oppskriften på hvordan en gjennomsnittsfamilie kan spare over 34 000 kr på matbudsjettet i løpet av et år ved å handle billigmerkene.

VG skriver:
“Besparelsen for en familie med to voksne og to barn som ifølge SIFOs standardbudsjett bruker 72.000 kroner på mat i året (6.000 kroner per måned) er på 34.246 kroner eller 47 prosent!”

La meg også minne om fordelene du kan få ved å bruke en prisbok når du er ute og handler.

Flere ting å tenke på når du er i butikken:
15 tips for deg som absolutt ikke vil bli rik.
Skitne triks i butikkene.

Les VGs artikkel om billigvarer og hva du kan spare her.
Dine Penger skriver mer om billigmerkene, og at de faktisk er like sunne som andre merker.

Og til slutt: Husk at når det gjelder makrell i tomat er det kun originalen som er god nok

Tica Expert Boat 4-deler – 30lb

Jeg liker godt å fiske, men det er langt i mellom fisketurene pga. jobben (mye jobbing i helgene). Likevel har jeg lenge hatt lyst på en ny havfiskestang, og har holdt øynene åpne. Jeg har kikket både på nett, i butikker og forskjellige kataloger etter gode tilbud på stang og snelle, og da jeg i forrige uke kom over det som for meg synes som et bra tilbud slo jeg til og investerte i nytt utstyr.

På Villmarksbutikken på Jessheim kjøpte jeg både stang og snelle, og fikk en pakkepris på 1 999 kr. Mye penger for fiskeutstyr som kanskje bare blir brukt et par ganger i året. Men jeg forsvarte kjøpet med at utstyret (forhåpentligvis) er av god kvalitet og vil vare lenge. I tillegg blir det av og til noen turer til havs på Vestlandet, og da kan det være moro å ha utstyr man kan fiske på dypet med.

Stangen alene koster rundt 1 800 i Norge, og jeg så den til 1 700 svenske penger på Charlottenberg tidligere. Snellen kostet 2 100 i sportbutikken på Charlottenberg, og 1 900 kr i Norge (finnes nå på tilbud til 1 400 kr). I tillegg fikk jeg fylt opp snellen med snøre verdt 400 kr, så alt i alt er jeg ganske fornøyd med prisen på utstyret.

I tillegg til de 2 000 jeg brukte på stang og snelle har det gått med en del hundredelapper til pilker, takkel og annet utstyr som kan være godt å ha med i båten. Den totale prislappen har passert 3000 kr, så nå håper jeg det blir store fangster fremover så jeg kan få ned kiloprisen på middagsmaten resten av året. Første test av utstyret er planlagt til neste helg. Da får jeg også høre hva de andre “profesjonelle” havfiskerne har å si om utstyrsvalget mitt.

Jeg har også tenkt slik at opplevelsene og spenningen man får når man fisker alene er verdt en god slump penger, så jeg er egentlig strålende fornøyd med å ha tappet litt fra bufferkontoen.

Tica Sea Wave – Bling bling!

Skandiabanken har med virkning fra og med i dag fjernet alle kjøpsomkostninger for handler i fond. Dette betyr at du ikke lenger må betale opp til flere prosent av innskuddet ditt i gebyr for handelen.

Skandiabanken jobber fortsatt med å få på plass avtale med to forvaltere, Odin og East Capital, og inntil disse avtalene er på plass er fondene som blir forvaltet av disse to selskapene tatt bort fra Skandiabanken’s fondsutvalg.

Dette er et flott tiltak, og vi kan bare håpe at flere vil følge Skandiabanken og fjerne kjøp og salgsomkostninger for fondshandel.

Hurra!

Foto: woodsy @ sxc.hu

I disse dager sender skattemyndighetene ut den forhåndsutfylte selvangivelsen for 2008. Når du har mottatt brevet med selvangivelsen bør du ta deg tid til å gå gjennom den og forsikre deg om at alt er i orden.

I fjor ble den nye ordningen med “stille aksept innført”. Denne ordningen innebærer at om du ikke har endringer eller tilføyelser til selvangivelsen trenger du ikke levere den. Skattemyndighetene vil da regne med at du har godkjent den forhåndsutfylte selvangivelsen du har fått tilsendt. Skatteetaten uttalte i fjor at dette er en fordel for de av oss som lider av skjemaskrekk, men det kan koste dyrt å la skjemaskrekken hindre deg i å sjekke tallene skattemyndighetene har satt opp for deg. Eventuelle feil eller mangler kan nemlig føre til at du betaler for mye i skatt.

Årsoppgave for 2008

I tiden etter nyttår skal vi ha mottatt årsoppgavene vi trenger fra arbeidsgiver, borettslag/sameie, banker, Verdipapirsentralen, forsikringsselskap, kredittkortselskap og NAV. Det er svært viktig at du tar godt vare på disse når du mottar dem slik at du finner igjen årsoppgavene og har dem tilgjengelig når du skal sjekke den forhåndsutfylte selvangivelsen. Alle nødvendige opplysninger skal være rapportert inn til skattemyndighetene, men det er ditt ansvar å sjekke at opplysningene er riktige og at årsoppgaven stemmer overens med tallene som står på selvangivelsen. Stoler du på at alt er som det skal kan det koste deg dyrt.

Dersom du oppdager feil eller får nye opplysninger etter at selvangivelsen er behandlet kan du kreve ny behandling av selvangivelsen din. Du kan kreve ny behandling av et skatteoppgjør tre år i etterkant, men det aller beste er å sørge for at du får et riktig skatteoppgjør første gang. Stol derfor ikke blindt på at den forhåndsutfylte selvangivelsen for 2008 stemmer.

Sjekkliste før du leverer selvangivelsen

• Er du plassert i riktig skatteklasse? Du bør være spesielt oppmerksom på dette dersom din sivilstand endret seg i 2008. Ble du f.eks separert og har ansvar for barn skal du som enslig forsørger stå i skatteklasse 2 og ha 10 000 kr i ekstra fradrag.
• Kjøring til og fra jobb. Har du mer enn 12 800 kr i reiseutgifter til og fra jobb i løpet av året har du rett på fradrag. Selv om du tidligere år har krevd og fått fradrag, er ikke dette tatt med i skattemyndighetenes forslag til selvangivelsen din. Pass derfor på å få med dette fradraget.
• Aksjer og fond. Har du kjøpt eller solgt aksjer og fondsandeler i løpet av 2008 er det viktig at du sjekker tallene skattemyndighetene har brukt. Sjekk inngangsverdi på verdipapirene dine, og at inngangsverdien som skattemyndighetene har brukt er riktig. Spesielt gjelder dette om du har fått null i inngangsverdi på aksjene. Du vil da måtte betale full skatt ved salg. Tallene skattemyndighetene bruker finner du på “Oppgave over aksjer og grunnfondsbevis” som blir sendt ut 31. mars. Sjekk disse tallene opp mot sluttsedler for handler du har gjennomført i løpet av året.
• Sjekk at renteutgifter, inntekter og gjeld er riktig delt mellom ektefeller, slik at dere kommer best mulig ut av skatteoppgjøret.

Selvangivelsen trenger ikke være vanskelig

Når du setter deg ned for å gå gjennom den ferdig utfylte selvangivelsen for 2008 er det viktig at du tar deg god tid. Dersom du synes det er tungt og vanskelig så prøv å tenke på jobben som en mulighet til å redusere skatten din. Du har nå sjansen til å rette opp feilene som lopper deg for penger. Selvangivelse og skatt er ikke alltid så komplisert som det kan virke og som enkelte hevder (bruk Altinn.no).

Tenk også på at selv om skattemyndighetene vet mye om deg og din økonomi, så vet de kanskje ikke alt. Det er ikke bare fradragene du må passe på er riktige. Dersom du har hatt inntekter i løpet av fjoråret som ikke har kommet med på selvangivelsen må du også føre opp disse slik at du ikke risikerer straffeskatt og en sur baksmell.

• Har du arvet eller mottatt større gaver i løpet av året?
• Har du blitt separert eller skilt?
• Har du solgt eller kjøpt bolig, hytte eller annen eiendom?
• Har du fått fordeler av billig lån av arbeidsgiver eller private?

Om du har slike inntekter og ikke vet hvilken post de hører hjemme i kan du ganske enkelt føre dem opp i tilleggsposten på selvangivelsen (Post 5.0). Når det gjelder fradrag bør du absolutt føre dem i en av fradragspostene for å være sikker på at du får fradraget. De aller fleste leverte selvangivelser blir behandlet maskinelt, og inntekter/fradrag du fører i tilleggsposten blir derfor ikke alltid tatt med i skatteberegningen.

Min tommelfingerregel for rettelser i selvangivelsen lyder omtrent slik: “Fradrag rettes, andre inntekter føres i tilleggsposten eller på eget vedlegg.”

Nyttige lenker for utfylling av selvangivelsen

Nedenfor finner du en liste med lenker som kan være nyttige når kaffen er klar og du setter deg ned for å gå gjennom selvangivelsen for inntektsåret 2008.

For alle:

Skatteetaten – Skatteetatens hovedside for deg som personlig skatteyter.
Enkel skatteberegning for inntekståret 2008 – Skattekalkulator for inntektsåret 2008 fra Skatteetaten.
Altinn: Lever selvangivelsen her – Hos Altinn skal du levere selvangivelsen for 2008.
Foreløpig skatteberegning, selvangivelsen 2008 – Tjenesten er en foreløpig skatteberegning av skatter og avgifter for 2008.

Rettledning for selvangivelsen: Lignings-ABC for 2008/09 – Boken behandler de fleste skattespørsmål for personlige skattytere og selskap.
Skatteloven – Lov om skatt av formue og inntekt.
Rettledning til postene i selvangivelsen 2008 – Starthjelp for lønnstakere og pensjonister – Skattedirektoratet mars 2009.
Rettledning: Oversikt etter emne – Oversikt over alle rettledninger og veivisere hos Skatteetaten.
Tilleggsskjemaer til selvangivelsen – Om du mangler skjemaer som skal legges ved selvangivelsen kan du finne dem her hos Skatteetaten.

Satser for formueskatt i 2008 – Beløpsgrensene gjelder for enslige skattytere i skatteklasse 1 og 2. For ektefeller, som lignes under ett for felles formue, er beløpsgrensene i 2008 det dobbelte
Takseringsreglene for 2008 – Forskrift om taksering av formues-, inntekts- og fradragsposter til bruk ved likningen for inntektsåret 2008.
Skatt og lønn på Svalbard, Jan Mayen og i Antarktis i 2008 – Om skatt og skattetrekk ved utbetaling av lønn mv. for arbeid, pensjon og visse trygdeytelser.
Valutakurser for inntektsåret 2008 – Norges Banks noteringer av gjennomsnittlige midtkurser for 2008 og kurser ved årsskiftet.
Salg av fast eiendom – Skattereglene ved salg av bolig, fritidseiendom og tomt.

Bil og pendling:

Kost og losji i 2008 – Reiseutgifter ved besøk i hjemmet, trekkfri bilgodtgjørelse, fordel ved privat bruk av arbeidsgiver sin bil og rentefordel ved rimelige lån i arbeidsforhold i 2008.
Listepriser på nye biler – Skatteetatens liste over priser på nye biler fra 2008 (pr. november 2008). Listene finnes i .pdf format, og er nyttige når du f.eks. skal beregne fordelen av firmabil. På siden finnes lister med priser tilbake til 1994.
Firmabilkalkulator – Fra Dine Penger. Her kan du beregne fordel og skatt av firmabilen.
Pendling – Skatteetatens brosjyre om pendling, bosted og skatteforhold.

Aksjer og fond:

RISK-tall – Søk i Skatteetatens RISK register.
Alt om aksjer – Informasjon og nyheter om aksjebeskatning fra Skatteetaten.
Ligningskurser for børsnoterte aksjer og verdipapirfond – Lister over ligningskurser (antatt omsetningsverdi pr 1. januar) fra Norges Fondsmeglerforbund. Listene gir en oversikt over kurser tilbake til 1. januar 2000.
Oslo Børs årsstatistikk – På denne siden finner du månedlig og årlig oppdatert statistikk vedrørende aksje,- obligasjons- og derivatmarkedet. Bortsett fra NOREX statistikk, omfatter rapportene kun statistikk fra Oslo Børs.

Mer om skatt på nett:

Skattebetalerforeningen – Skattebetalerforeningen er en privat, partipolitisk nøytral og selvfinansiert forening (betalt medlemskap).
Norge.no – Skatt og avgifter
Hegnar Online – Skatt og arv
Spleiselaget – Informasjonsside om skatt for ungdom, i regi av Skatteetaten og Samarbeidsforum mot svart økonomi.

Media om skatt og selvangivelse:
Dinside – Dette er nytt i år.
Dinside – Mye rot og feil.
Dinside – Fradrag for merutgifter som følge av sykdom.

“Det vanskeligste å forstå her i verden er inntektsskatt.”
– Albert Einstein (Til nå kanskje den skarpeste kniven i skuffen)

PIN-kodene du trenger for å logge deg inn og levere selvangivelsen din finner du i brevet som du fikk fra Skatteetaten i desember. Finner du ikke PIN-kodene, kan du bestille nye på Skatteetaten.no eller sende SMS med PINKODER (mellomrom) fødselsnummer (11 siffer) til 2080.

Jeg valgte i fjor å starte IPS-sparing hos Nordnet, og fikk for en stund siden et brev fra Nordnet i forbindelse med årsrapporteringen til skattemyndighetene.

I brevet står det at saldoen min er blitt forhåndsutfylt i post 4.5.1 som premiefond og at saldoen inngår i mitt formuesgrunnlag, men at dette er feil siden IPS-midler er unntatt formuesbeskatning.

Nå er jeg litt sent ute med dette tipset, men det er fortsatt noen dager igjen før fristen for levering er ute, og det er ikke for sent å rette denne feilen dersom du er rammet av den. Skatteetaten krever nemlig at alle eiere av IPS selv rapporterer inn rettelsen, selv om Nordnet har sendt inn melding om dette for alle sine kunder.

Slik retter du feilen:
Stryk ut både summen og post 4.5.1 og sett den til 0 kr. I posten for tilleggsopplysninger. 5.0, kan du også skrive at post 4.5.1 ikke er premiefond, en innbetalt premie.

Om du allerede har levert kan du logge deg inn på altinn.no og lage en kopi av selvangivelsen din. Rett opp feilen, og lever deretter kopien. Rettelsen skal da komme med i skatteberegningen for 2008. Du kan også komme med rettelser innen tre år dersom det fremkommer opplysninger som er nye for deg og som har betydning for skatteoppgjøret ditt.

Selv om du har IPS i Nordnet betyr ikke det at du er rammet av feilrapporteringen. Jeg sjekket, og dette gjaldt ikke meg.

Flere tips og triks som kan være nyttige nå i disse selvangivelsestider kan du lese her: Selvangivelse og skatt for inntektsåret 2008.

Andre artikler på nett om selvangivelse og skatt:
Senk formuesskatten – Dine Penger
Arv og gaver er skattefrie – Dine Penger
BSU-fradraget er gjemt bort i årets selvangivelse.

Foto: NicholeW @ sxc.hu

VG og Dagbladet melder i dag at vi har tapt milliarder av pensjonskroner. Men stemmer dette egentlig, eller er det bare nok et marerittoppslag om finanskrisen?

OTP ordningen som ble innført 1. januar 2006 og innebærer at de fleste arbeidsgivere må ha tjenestepensjonsordning for sine ansatte.Arbeidsgiver skal hvert år betale innskudd til ordningen, slik at de ansatte tjener opp pensjonsrettigheter. Innskuddet må være minst 2 prosent av lønn mellom 1 G og 12 G (G = grunnbeløpet i folketrygden) i en innskuddsbasert ordning.

Selskapene som selger pensjonsordningen (Storebrand, Vital og Nordealiv) plasserer pengene i aksjer, obligasjoner eller som bankinnskudd. Svært mange har en OTP ordning med plasseringsvalg slik at man selv kan velge hva slags risikoprofil man vil ha og hvordan pengene skal plasseres.

Når man investerer i aksjer eller fond vil man oppleve at kursen og dermed verdien av investeringen svinger opp og ned. Noen ganger, som nå i det siste året går kursen kraftig ned, mens den andre ganger går kraftig opp. Slik er finansverden. Men er pengene egentlig tapt selv om verdien av OTP midlene har gått ned?

Pengene er ikke tapt før fondsandeler eller aksjer blir solgt og utbetalt. Først da blir tapet realisert. Selv om vi i det siste har sett et krasj på børsen, er jeg temmelig sikker på at vi de neste årene igjen vil oppleve at verdien av pensjonsfondene våre vil stige igjen. Så lenge man har en jevn innbetaling over tid, unngår man å investere når markedet er på en topp eller bunn. Hovedregelen for OTP utbetalinger er også at oppspart pensjon skal utbetales i minst 10 år fra fylte 67 år. Dette reduserer risikoen for at man skal selge ut hele fondsbeholdningen når markedet er på bunnen. Jeg har tidligere skrevet litt om denne såkalte fondsfella i et annet innlegg her på Økonomiguiden.

Selv om mange av oss nok vil se flere nedturer på børsen i årene før vi går ut i pensjon, tror jeg vi vil ha mer igjen av fondsinvesteringer når vi når pensjonsalder enn vi ville hatt om vi setter pengene på konto i banken. Risikoen er høyere ja, men det er som regel også avkastningen.

Jeg tror nok de aller fleste av oss kan slå kaldt vann i blodet, og slappe av når det gjelder pengene som står i OTP ordningen.

Paul Grignon’s animasjonsfilm “Money as Debt” forklarer på en enkel måte hva penger er og hvordan de blir laget. Budskapet blir presentert på en underholdende måte, og er en liten tankevekker i disse dager. Kanskje vi skal ta oss en pause fra jubeldansen over at renta ennå en gang blir satt ned og spørre oss selv om rentenedgangen egentlig er så positiv?

Norges Bank satte i dag som ventet ned styringsrenten til 2,5 %. Man kan diskutere i det vide og brede hvor bra dette egentlig er for den norske økonomien, men for min egen del, og i den situasjonen jeg er i nå, er dette positivt.

Jeg betaler inn så mye ekstra jeg bare klarer på boliglånet mitt, og nedgangen på 0,5 % i dag betyr at jeg vil ha rundt 600 kr ekstra tilgjengelig hver måned. Om jeg betaler inn disse pengene hver måned vil jeg spare mer enn 45 000 kr i løpet av tilbakebetalingen av lånet, samtidig som jeg kutter 14 måneder av nedbetalingstiden.

At de få sparekronene jeg har i banken vil gi mindre i renteinntekter skal jeg heller overleve. Disse pengene skal uansett inn i fond og aksjer utover våren.

Les mer om dagens rentenedgang og hva den kan bety for din privatøkonomi: VG, DB, DB2, Dinside.no

I dag kom jeg over en kalkulator på Dinside.no som kanskje kan være en tankevekker for mange. Sløsekalkulatoren gjør det enkelt og greit finne ut hvor mye penger du bruker på uvaner i løpet av ett år.

Kalkulatoren kommer ferdigutfylt med noen forslag til standardforbruk. Alt etter hva du regner som sløsing kan du justere disse tallene og få et utgangspunkt for å beregne hvor mye du totalt sløser i løpet av året.

Sløsekalkulatoren finner du her.